上市銀行一季度業績回暖明顯 撥備計提壓力減緩促利潤提升

上市銀行一季度業績回暖明顯 撥備計提壓力減緩促利潤提升
2021年05月07日 05:23 證券日報

  原標題:上市銀行一季度業績回暖明顯 撥備計提壓力減緩促利潤提升

  本報記者 呂 東

  A股上市銀行交出的今年一季度成績單顯示,業績明顯回暖,在盈利持續增長的同時,資產質量得到較大改善。38家上市銀行一季度凈利潤(歸屬于母公司股東的凈利潤,下同)同比增長4.62%,近七成銀行不良貸款率較去年年末出現下降。

  光大證券研究所金融業首席分析師王一峰在接受《證券日報》記者采訪時表示,A股上市銀行一季度盈利增速較2020年有所提升,主要受益于資產質量改善、撥備計提壓力減弱。經濟回暖將帶動銀行資產質量整體改善,預計2021年上市銀行資產質量將延續向好態勢。

  36家銀行

  一季度凈利潤同比增長

  上市銀行一季報顯示,今年前三個月,38家上市銀行合計實現凈利潤5138.00億元,比去年同期的4911.11億元增長4.62%。有多達36家銀行一季度凈利潤實現同比增長,只有西安銀行民生銀行凈利潤同比出現下降,這一數據較2020年年報有了較大改善。

  其中,有11家銀行一季度凈利潤同比增長幅度達到兩位數。江蘇銀行平安銀行寧波銀行以22.79%、18.53%和18.32%的增幅分列前三名。地方銀行凈利潤增速更為迅猛,在凈利潤增速前十名的銀行中,此類銀行占據七席。

  六大國有銀行一季度凈利潤合計約3318.42億元,同比增長2.53%。工行依舊遙遙領先,該行今年一季度實現凈利潤為857.3億元,同比增長1.46%,相當于日賺9.3億元。其后依次為建設銀行農業銀行中國銀行交通銀行郵儲銀行。郵儲銀行盡管凈利潤(212.01億元)排名靠后,但其增速(同比增長5.51%)卻拔得頭籌。

  在銀行業去年加大信貸投放的大背景下,上市銀行資產規模也水漲船高。而今年一季度,銀行資規模雖然仍在持續擴張,但增速已有所減緩。截至2021年3月末,38家A股上市銀行資產規模較年初全部實現增長,但增幅達到兩位數的僅有一家。六大國有銀行資產規模遙遙領先,全部達到10萬億元以上,并牢牢占據了上市銀行資產規模的前六名。

  國信證券金融行業首席分析師王劍對《證券日報》記者表示,上市銀行整體一季度歸母凈利潤同比增速持續回升,這其中資產質量邊際改善、撥備計提壓力減緩成為核心推動因素。另外,還有部分銀行的業績增長較慢甚至負增長,這表明上市銀行盈利分化進一步加劇。“隨著存量不良的出清,銀行資產減值損失計提壓力也將大幅減輕,從而在今年得以輕裝上陣”。

  資產質量改善

  反哺利潤存空間

  A股上市銀行一季報顯示,38家銀行中,有26家銀行截至3月末的不良貸款率較上年年末出現不同程度下降,占比近七成。不良貸款率較上年年末增加的僅有3家,另有9家銀行不良貸款率持平。

  國有六大行今年一季度的資產質量普遍得到改善,除工行、建行不良貸款率較去年年末持平外,其他大行不良貸款率均有所下降。郵儲銀行的不良率最低,為0.86%;交通銀行的不良貸款率則是六大行中最高的,為1.64%。

  王一峰表示,近年來,銀行業不良處置維持較大強度,僅2020年不良處置規模就達到了3.02萬億元。經濟回暖將帶動資產質量整體改善,預計2021年上市銀行資產質量將延續向好態勢。今年一季度,上市銀行仍維持了一定的撥備強度,隨著資產壓力的整體改善,一些銀行也將通過撥備反哺利潤。

  王劍也認為,在2021年對上市銀行凈利潤增速影響最大的因素仍是資產質量,預計隨著表內外存量不良出清和后續邊際新增放緩,銀行整體資產質量壓力減輕,撥備有望持續反哺利潤增長。

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責任編輯:范迪

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