揭秘銀行卡買賣黑色江湖:17歲少年橫跨中國去給博彩公司洗錢

揭秘銀行卡買賣黑色江湖:17歲少年橫跨中國去給博彩公司洗錢
2021年04月20日 07:15 上觀

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  原標題:揭秘銀行卡買賣黑色江湖:17歲少年橫跨中國去給博彩公司洗錢

  因為一次兼職,大學生成了“洗錢”工具,還差點身陷囹圄。

  近年來,一些不法分子將“黑手”伸向了以學生為主的年輕群體,以兼職為由,引誘他們辦理銀行卡,并出售、租借給犯罪團伙。這些銀行卡被用于洗錢等犯罪活動后,一些年輕人因此被追究刑事責任。

  這些卡主,只是買賣銀行卡黑色產業鏈的末端。“棋子”背后,還藏著一個隱秘的黑色江湖。

  兼職陷阱

  “只怪我太年輕,被利益蒙住了雙眼。”剛參加工作不久的小鄒現在很后悔,他突然得知,自己居然涉嫌“洗錢”,剛剛開始的新生活一下被攪得不得安生。

  這一切都源自他在上海讀大學時參加過的一次“銀行充場”兼職。

  快畢業時,他在網上找到一份兼職,名為“銀行充場”,兼職報酬很可觀,一次500元,而且要求只有一條,“帶身份證來就行”。

  根據事先約定,第二天下午,小鄒在一家銀行外的小公園里,跟兼職的組織者接上了頭。對方看上去二十出頭,和他差不多大。一起參加兼職的還有兩位年輕人,一男一女,男生也是大學生。

  “銀行充場”具體要做什么?在小鄒的概念里,就是給銀行活動造勢、充人氣,他想著,應該跟自己之前在網紅店門口排隊一樣吧。然而,組織者告訴他,這次“充場”是幫業務員完成辦卡業績,要去銀行柜臺辦一張銀行卡,還要開通網上銀行。

  小鄒一一照做,卡辦好了,可事情卻還沒結束。組織者又提出讓小鄒把銀行卡和網銀U盾交給他,說是為了后續驗證,還需要告知密碼。小鄒有些猶豫,但組織者馬上保證,過幾天就會把銀行卡還給他,還預先支付了500元報酬。拿到錢,小鄒沒有推脫,把卡交給對方,并告知了密碼。

  同學知道后提醒說“你的銀行卡可能會被用于洗錢”,這讓他有些不安,但對方信誓旦旦地向他保證,這卡只用于工資流水轉賬,用完就會自動注銷。

  “斷卡”行動(新華社發 劉道偉 作)

  這件事很快被小鄒淡忘了,直到去年年底他準備辦理貸款時,居然被銀行告知“涉嫌洗錢”,無法獲得貸款。

  他腦后像被砸了一記重錘,再聯系組織者時,發現電話早已無人接聽,微信也已經把自己拉黑。他叫苦不迭:“沒想到事情變成了這樣!”

  類似的“銀行充場”兼職信息,在各類社交平臺、兼職網站和兼職貼吧中并不少見,還存在于諸如“大學生兼職群”等學生聚集的平臺,部分人員甚至提出招收校園代理。

  小鄒的經歷不是個例。有多名大學生向記者反映,自己有過類似經歷,在兼職平臺上找了一份“銀行充場”的兼職,幾個月后被警方傳喚,才知道自己涉嫌非法買賣銀行卡。更有甚者,因此獲刑。

  “這些打著充場名義的兼職活動,實際就是在變相收購大學生的銀行卡。”黃浦公安分局刑偵支隊民警陳未長期從事打擊詐騙犯罪,他指出,此類兼職的組織者多為誘騙或者組織他人開辦電話卡、銀行卡的不法人員,從事倒賣“實名不實人”的電話卡、銀行卡,為電信網絡詐騙等犯罪團伙提供支持,牟取不法利益。

  收卡“馬仔”

  收購銀行卡的不法分子,在業內被稱為“卡農”。他們之所以將年輕大學生作為“卡源”,顯然利用了這一群體缺乏經濟來源和社會經驗的弱點。

  在有900多位成員的“上海充場兼職”QQ群里,有人時不時會發布“招募銀行充場”信息,留言詢問詳情的“應聘者”不少。

  這樣的“兼職群”有很多,很多人都在發布收卡信息

  對卡農“小鬼”而言,這個群就是他的“魚塘”。他不需要打“銀行充場”之類的幌子,而是直接直白地吆喝:“收盾卡,工商、農業、招商、建設”,對收購銀行卡的目的毫不避諱。

  收卡究竟是怎么操作的?記者聯系上“小鬼”并添加了他的微信。說明來意后,“小鬼”直接給記者發語音:“我是幫博彩平臺走賬的,你帶上身份證、銀行卡和U盾,讓我們走個賬,只用幾個小時,給你4000元。”

  所謂的走賬,其實就是“洗錢”。“我們平臺每天的資金流水達幾百萬,大老板當然不會用自己的賬戶去接收這些錢,一下就被查出來了。所以我們要買卡,把大額資金分拆成很多筆,多轉幾次就不會被發現了。”

  “小鬼”服務的博彩平臺,有一套成熟的資金流轉機制。為避免大額資金來往引發監管部門的關注,他們設置了多層級、多平臺的分拆及轉移資金的中間環節。透過一連串的交易和轉賬,這些原見不得光的大額錢款就能躲過監管的注意,最終被“洗白”。

  “小鬼”身在福建龍巖,提供銀行卡的人從全國各地奔赴而來跟他交易。為控制收來的銀行卡,當面交易是他堅持的行規。

  “如果你覺得沒問題,我現在就給你訂高鐵票,住宿也給你報銷。”為了鼓動記者,他發了張截圖,是從上海到**的高鐵訂票信息,“這個人明天就過來,你要不要一起啊?”

  “小鬼”加了很多兼職群,他知道里面都是需要錢的人,“不會考慮那么多”。以往跟他交易的人中,年紀大些的人總把自己說得可憐,生活不如意,遭遇了失業、分手或離婚,想快速掙錢,有的人甚至在電話里就讓他先給點錢吃飯;年紀小的要么是想買手機或者玩游戲沒錢,要么就是跟家里吵了架跑出來缺錢花。

  “昨天來了一個河南姑娘,剛17歲。前幾天還有兩個武漢的小孩子,身份證上是2004年的。他們就帶著銀行卡來待了兩天,每個人拿著4000元現金走的。”或許是缺卡了,“小鬼”再次鼓動記者答應與他交易。

  “小鬼”今年30歲,已經是業內的老資格了。從2013年入行至今,他一直在幫背后的博彩平臺“洗錢”,他覺得“老板很靠譜,從沒出過問題”,而且在他眼里,雖然收購銀行卡、協助洗錢“有點違法”,但風險微乎其微。“銀行根本不會過問私人賬戶的轉入轉出,警察更不會管。”

  不少人都在發布銀行卡相關的生意

  與“小鬼”交流中記者得知,這些年“卡市”行情一直在變,價碼起伏很大,卡農的提成按資金流動總量的0.3%-1%不等。剛入行時,每張卡他可以從上線手里拿到1500元,給卡主的傭金是300到500元,自己賺大頭。但有一段時間,上線開價只有500元,給卡主的錢就更少了。去年七八月,“小鬼”依附的博彩平臺規模擴大,加之疫情期間累積了很多賬,用于洗錢的銀行卡需求激增,每張卡他能拿到8000元提成。這也是他這些年遇到的最高價位。

  “出售銀行會否導致個人信息泄露及涉嫌犯罪?”記者問。

  “小鬼”不屑一顧, “現在個人信息想買都能買到,還談什么信息泄露?你辦張卡,走完賬注銷了就行,也沒什么影響,根本都不會有人問,談何追責?最多就是因為經常轉賬,會有賭博和詐騙類的風險提示而已。”

  卡禍

  租借或出售銀行卡,造成的社會危害和法律后果,真像“小鬼”說的那般云淡風輕嗎?

  近年來處于多發高發態勢的電信網絡詐騙犯罪,都離不開信息流和資金流這兩個關鍵要素,手機卡和銀行卡是必須的載體。“小鬼”從事的收販卡活動,已經成為電信網絡詐騙團伙不可或缺的支持產業。

  雖然電話卡、銀行卡都要求實名制辦理,但使用過程中出現了“實名不實人”的情況,因此被犯罪分子利用于從事電信網絡詐騙。

  從法律后果來看,買賣行為均涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪,對直接與詐騙團伙勾連的,按照詐騙共犯依法處理。根據涉案情況不同,還可能涉嫌妨害信用卡管理罪、侵犯公民信息罪等罪名。

  陳未告訴記者,從各地破獲的案件看,一些專業開卡群體正將“黑手”伸向校園,甚至以高薪做誘餌招募學生“代理商”,讓他們以租借或購買形式,獲取大學生的銀行卡,通過快遞等方式交給上家,從中賺取傭金。

  以“銀行充場”為名,變相收購銀行卡,正是常見的套路。有知情人士分析,在一些銀行里,為完成當月或當季度開卡任務,的確會通過雇傭兼職的方式,費用通常為每天100元。然而,一些不法分子以“銀行充場”為幌子,開出更高酬勞,招收學生群體辦理銀行卡并扣押,最終則是用于洗錢等違法犯罪活動。

  集中收網(新華社發 徐駿 作)

  在福建警方破獲的一起案件中,某高校大二學生施某在網上看到一則銀行卡租用廣告后,便以每月900元的價格,將自己名下的銀行卡及U盾提供給對方使用,該卡最終被網絡賭博詐騙團伙用于洗“黑錢”,走賬一百萬元以上。截至案發,他從中獲利1200元,因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪被逮捕。

  去年5月,杭州警方查獲一起銀行卡買賣案件,涉案的三名嫌疑人均是在校大學生。嫌疑人蘇某發動身邊同學辦理銀行卡、U盾、手機卡三件套,并以一套250—1000元不等的報酬收購,再以每套3000元的價格,將40套銀行卡出售給電信詐騙團伙。

  “一些人為了蠅頭小利,租借銀行卡給詐騙團伙提供便利,造成老百姓大量財產損失,有被害人甚至因此走上絕路,造成嚴重后果。”陳未表示,這種行為的社會危害性十分巨大。

  日前,陳未所在的黃浦公安刑偵支隊破獲了一起非法販賣銀行卡案件,抓獲犯罪嫌疑人20名,涉案金額達445萬余元。這些人員在本市多家銀行辦理了多張銀行卡,轉售給專門的販卡人,用于幫助電信網絡詐騙團伙“洗錢”。相關人員因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪,均已被依法逮捕。

  根據最高人民法院、最高人民檢察院發布的《關于辦理非法利用信息網絡、幫助信息網絡犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》,出售、出租、出借銀行卡或支付賬戶給犯罪分子使用,可能涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪,如果情節嚴重,可處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金。

  去年10月,全國部署開展“斷卡”行動,進一步打擊違法罪犯行為。至去年年底,僅上海警方就打掉販卡團伙12個,抓獲“兩卡”違法犯罪人員2200余人。

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責任編輯:劉萬里 SF014

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